Un crédit affecté est-il intéressant pour acheter une voiture ?

Que ce soit pour les déplacements en ville, les voyages en famille ou les rendez-vous professionnels, l’utilité d’une voiture n’est plus à démontrer. En France, l’achat d’un véhicule se retrouve même parmi les premiers postes de dépenses des ménages. Toutefois, même si disposer d’une voiture demeure indispensable, se l’offrir ne paraît pas toujours simple. Et pour cause, son prix se révèle souvent élevé et hors de portée des petites bourses. Dans ces cas, prêter la somme nécessaire auprès d’une banque se présente comme la meilleure alternative. C’est le cas notamment du crédit affecté qui permet d’acheter une voiture. Cependant, est-ce vraiment intéressant d’opter pour cette solution ?

Qu’est-ce que le crédit affecté et comment fonctionne-t-il ?

Octroyé par les établissements financiers, le crédit affecté constitue un crédit à la consommation. Il permet de se procurer différents biens et services. D’une valeur estimée entre 200 € et 75 000 €, le crédit affecté peut donc vous aider à acheter une voiture. Dans ce cas, le montant accordé correspond à la valeur exacte de l’automobile. De même, pour ce qui concerne le remboursement, il est légalement de 3 mois (minimum) à 84 mois (7 ans).

Si vous souhaitez vous procurer une voiture et que vous ne disposez pas des fonds nécessaires, vous pouvez donc opter pour un crédit affecté auto. Vous trouverez la formule qui vous convient sur maaf.fr, le site dédié au prêt à la consommation. Mais sachez que le financement que vous obtiendrez sera consacré exclusivement à l’achat du véhicule. De même, vous devrez fournir un justificatif d’achat (devis, facture, bon de commande, etc.) avant de recevoir le crédit. Il reviendra ensuite à la banque de verser le montant directement au vendeur.

Par ailleurs, pour éviter toute complication, vous devez bien vérifier que le bon de commande du vendeur précise que l’acquisition du véhicule est liée au crédit affecté. De cette manière, en cas de refus du prêt, vous n’aurez pas à payer la voiture de votre poche. De même, assurez-vous que l’offre de crédit prend en compte le montant emprunté, le taux auto, les conditions de remboursement et le modèle de véhicule financé.

Les principales caractéristiques du crédit affecté auto

Pour vous offrir aujourd’hui une voiture, souscrire à un crédit affecté se révèle comme la meilleure solution. Au-delà de la simplicité du processus, ce type de prêt se caractérise aussi par :

• Un crédit lié à la vente : le crédit affecté et la vente elle-même sont indissociables. En cas de refus de crédit affecté, le contrat de vente est annulé de plein droit ;
• Un bien gagé par le prêteur : la voiture achetée grâce au crédit affecté est gagée par l’établissement prêteur. Ainsi, si vous ne remboursez pas le prêt, ce dernier peut récupérer le bien et le revendre ;
• Une collaboration entre prêteur et vendeur : le crédit accordé est directement versé sur le compte bancaire de celui qui vend la voiture. Ensuite, le remboursement des mensualités débute à compter de la livraison du bien ;
• Des clauses suspensives : après la réception de votre voiture, vous pouvez suspendre le remboursement des mensualités en cas de litige (sous certaines conditions).

Les différents avantages du crédit affecté

Si vous ne disposez pas de moyens suffisants pour acheter votre voiture, vous pouvez opter pour un crédit affecté auto. Ceci vous permet de garder le contrôle sur vos dépenses et d’utiliser vos ressources propres pour d’autres besoins urgents.

Les meilleurs taux d’intérêt

Généralement, les particuliers n’aiment pas souscrire des prêts à cause des taux d’intérêt élevés. Par contre, avec le crédit affecté, vous paierez des taux d’intérêt moins importants que pour d’autres types de prêts. Ici, le montant accordé est soumis à un taux estimé entre 1 et 3 %. Ceci fait de ce prêt à la consommation le moins onéreux du marché. Dans le cas des prêts personnels auto par exemple, le taux d’intérêt peut atteindre 7 % de la somme octroyée.

Le financement complet de la voiture

Grâce à un crédit affecté, vous pouvez financer tous les éléments nécessaires lors de l’achat de votre véhicule. Autrement dit, le montant octroyé ne vous servira pas uniquement à payer la voiture elle-même ; mais il vous permettra également d’assurer d’autres frais liés au véhicule. Ainsi, avec le crédit affecté, vous pouvez payer par exemple les frais liés à l’établissement de la carte grise ou à l’achat des pièces de la voiture, et participer au financement des frais annexes. Il demeure donc primordial de mentionner tous les détails dans le contrat de vente et l’offre de prêt.

Un crédit affecté sécurisé

L’autre avantage de ce type de prêt reste la sécurité. Dans un premier temps, le remboursement des premières mensualités ne débute que lorsque vous avez reçu la voiture. De cette façon, vous ne courez aucun risque même en cas d’annulation de la vente. D’ailleurs, le contrat prévoit un délai de rétractation légale d’une durée de 14 jours.

Dans un second temps, les établissements financiers recommandent aussi des assurances pour le prêt affecté. Celles-ci visent à couvrir d’éventuels imprévus qui pourraient bouleverser vos plans (décès du souscripteur, perte d’emploi, risques d’invalidité, etc.). Ainsi, les assurances compenseront le remboursement des mensualités.

Quelques autres avantages du crédit affecté

En plus des avantages énumérés précédemment, le crédit affecté vous garantit d’autres atouts tels que :

• Facile à contracter, le crédit affecté est généralement proposé sur le lieu de vente de la voiture, et il est financé par un organisme de prêt partenaire du magasin ou une banque ;
• Vous n’avez pas besoin de vous soucier du paiement des fonds, puisqu’ils sont versés directement sur le compte du vendeur par l’établissement prêteur ;
• Vous pouvez anticiper le remboursement du crédit affecté sous certaines conditions, et sans payer de pénalités ;
• Le crédit affecté est protégé par le Code de la consommation et la Loi n° 2010-737 du 1er juillet 2010.

Est-il intéressant d’acheter sa voiture avec le crédit affecté ?

Vous connaissez désormais les différents avantages garantis par le crédit affecté. Toutefois, est-il intéressant pour votre projet automobile ? Tout d’abord, utilisé par de plus en plus de particuliers, ce type de prêt demeure facile à obtenir. Ensuite, avec le crédit affecté, vous pouvez inclure d’autres frais strictement liés à l’acquisition de la voiture : assurance, forfait d’entretien, carte grise et autres options. Il s’agit donc d’une solution complète, qui vous permet d’obtenir une voiture prête à l’usage.

En nous basant sur ces nombreux avantages, nous pouvons vous confirmer que le crédit affecté reste la meilleure alternative pour vous offrir votre voiture. Toutefois, si vous recherchez une autre solution, vous pouvez aussi opter pour un prêt personnel sans justificatif. Mais vous ne bénéficierez d’aucune protection en cas d’annulation de la vente.

Comment obtenir un crédit affecté ?

Si vous projetez d’acheter une voiture et si vous ne disposez pas des fonds nécessaires, vous pouvez vous tourner vers un crédit affecté. Mais comme tous les types de crédits à la consommation, il est soumis à différentes conditions : un montant total compris entre 200 et 75 000 € ainsi qu’une durée de remboursement supérieure à 3 mois. Mais plus que tout, vous devez être solvable et avoir les moyens de rembourser le prêt. L’établissement financier que vous contacterez étudiera donc votre solvabilité avant de vous accorder le crédit affecté. Vous devez fournir les pièces suivantes :

• Une photocopie de votre carte d’identité ;
• Des copies de vos derniers bulletins de salaire ;
• Un justificatif récent de domicile ;
• Un relevé d’identité bancaire (RIB) ;
• Un bon de commande.

Lorsque toutes les conditions sont réunies, vous recevrez une offre de prêt (elle inclut un contrat de vente et un contrat de prêt). Cette offre indiquera le bien financé (la voiture), le prix comptant, le montant et les échéances du crédit, ainsi que le TAEG (taux annuel effectif global). L’établissement devra également vous fournir une fiche standardisée d’information (FSI) : elle mentionne l’identité de toutes les parties au contrat du crédit affecté et les caractéristiques du prêt (montant, durée, taux d’intérêt, autres frais, etc.).

À la lecture des différents documents, si vous acceptez l’offre de prêt, vous pouvez la signer. Vous disposerez ensuite d’un délai de rétractation de 14 jours calendaires. Ceci vous donne le droit de renoncer au crédit, en envoyant un formulaire rempli en lettre recommandée avec accusé de réception à l’établissement de crédit.

Quelques informations utiles à retenir

Pour obtenir le crédit affecté qu’il vous faut pour l’achat de votre voiture, vous ne devez négliger aucun détail. Assurez-vous donc d’avoir toutes les informations avant de signer un contrat. Pour finir, nous vous présentons ici quelques autres aspects à prendre en compte :

• Peut-on revendre la voiture ? Le véhicule acheté avec un crédit affecté est gagé par le prêteur qui en est le véritable propriétaire jusqu’au remboursement du prêt. Par conséquent, vous ne pourrez le revendre qu’avec son consentement ;
• Pourquoi souscrire une assurance de crédit affecté auto ? Contracter une assurance vous permettra de couvrir d’éventuelles difficultés de remboursement du prêt (perte d’emploi, maladie, invalidité, décès, etc.). Mais rien ne vous y oblige ;
• Peut-on rembourser le crédit affecté par anticipation ? Ceci reste possible selon les conditions précisées dans le contrat de prêt. Et d’après le Code de la consommation, vous ne paierez pas d’indemnités de remboursement anticipé (IRA) si le montant est inférieur à 10 000 €. Au-delà de 10 000 €, les IRA varient entre 0,5 % et 1 % du montant du crédit ;
• Le report d’échéance est-il possible ? Selon les conditions du prêt, vous pourrez solliciter un report d’échéance deux fois par an à votre banque. Toutefois, ceci entraînera une augmentation non seulement de la durée du crédit, mais aussi du coût.